Получить кредит

Займы малому бизнесу. На что обращается внимание?

Представители малого бизнеса достаточно часто жалуются на то, что взять кредит в банке им всегда сложно. Однако объяснения этому есть. Часто банкиры отказывают в кредитах даже банально из-за отсутствия у фирмы четкой стратегии развития, или когда финансовое положение слабовато или нестабильное.

Несмотря на сложность получения займов, рынок бизнес-кредитования продолжает расти в среднем на 10-20% в год. Число выданных средств также увеличивается.

Также, несмотря на рост рынка кредитования, спрос по-прежнему значительно превышает предложение. Из-за этого даже крупные успешные фирмы зачастую получают отказы. Что же говорить о мелких индивидуальных предпринимателях?

Из-за чего это происходит?

Скорее всего, из-за малой доли малого бизнеса в структуре ВВП России. Доля малого бизнеса не превышает 20%, в то время как в развитых европейских странах этот показатель составляет 50-70%. Столь низкий процент в России, несомненно, связан с отсутствием финансирования со стороны банков. Вот такой вот интересный момент в экономике современной России.

На что смотрят банки при выдаче кредитов малому бизнесу?

Здесь можно отметить несколько основных моментов:

  1. Финансовое положение компании.
  2. Кредитная история.
  3. Отрасль, в которой работает фирма.
  4. Трата чистой прибыли.
  5. Осмотр места ведения бизнеса и общение с сотрудниками.

Рассмотрим каждый момент отдельно:

1) Финансовое положение компании.

Это, пожалуй, самое важное при любом кредитовании. Здесь производятся следующие действия банков:

  • Ознакомление с финансовым положением компании.
  • Просмотр финансовой документации.
  • Просмотр отчетов о прибыли и убытках.
  • Знакомство с регистрационной, уставной и другой документацией.
  • Делаются выводы о выручке, расходах и налогах.
  • Принимается решение относительно того, сможет ли фирма выплатить кредит или нет, а также, какой максимальный объем денежных средств можно выдать.

2) Кредитная история.

Это также, несомненно, важный этап любого кредитования. Причем когда речь идет о малом бизнесе, то здесь смотрится не только кредитная история организации, но и кредитная история владельца бизнеса. Если он с личными кредитными обязательствами справляется плохо, то, скорее всего, и на посту руководителя не с лучшей стороны встанет перед банком. Выдавать кредит отличной фирме с высокими показателями не будут лишь потому, что ее руководитель имеет плохую кредитную историю.

3) Отрасль, в которой работает фирма.

Конечно, на это обращают внимание не все банки, однако для некоторых это очень важно. На сайте таких банков обычно представлен строгий перечень отраслей, малые предприятия, работающие в которых, смогут получить кредит. В целом приветствуется следующее:

  • Оптовая торговля.
  • Розничная торговля.
  • Розничные услуги.
  • Производство.

4) Трата чистой прибыли.

Это также важный показатель. Если владелец фирмы оставляет все деньги себе и не думает об улучшении и расширении, это говорит о том, что он не верит в будущее своего бизнеса.

Если же, наоборот, закупается мебель, делаются инвестиции, увеличивается штат сотрудников и т.д., то такая фирма становится привлекательной для банка.

Также здесь оценивается эффективность инвестиций.

5) Осмотр места ведения бизнеса и общение с сотрудниками.

Банкиры часто могут приезжать в саму организацию, чтобы:

  • Посмотреть на внешний вид в целом.
  • Оценить мебель, удобства и интерьер.
  • Поговорить с клиентами.
  • Поговорить с сотрудниками фирмы.

Как правило, этот этап является заключительным.

Спецпредложения

Кредит наличными собственникам бизнеса без залога. Кредит на развитие. подробнее

все предложения

Это интересно

Получить кредит

Сумма
Доход
Дата рождения
Телефон
Получить кредит
Пожалуйста, заполните все поля, подсвеченные красным.

Согласен с передачей данных (подробнее)

Политика компании в отношении обработки персональных данных