Что полезно знать о потребительском кредите?

Статистика современной России показывает, что в банки чаще всего обращаются за потребительскими кредитами. Общая сумма выдаваемых кредитов населению в год превышает 500 миллиардов рублей. В связи с этим возникают опасения, что где-то через 5 лет населению так понравится использовать потребительские кредиты, что суммы кредитов превысят максимум, и потребители уже не смогут за них расплатиться.

Несмотря на то, что деньги, выданные потребителю, можно тратить как угодно, потребительские кредиты наличными чаще всего берут на:

  • Ремонт.
  • Покупку бытовой техники.
  • Услуги.
  • Отдых.
  • Просто до зарплаты и т.д.

Сфера применения потребительских кредитов и их виды безграничны.

Итак, что же полезно знать о потребительском кредите?

  1. Банки, которые намеренно разделяют свои потребительские кредиты (на отдых, на образование,автокредиты и т.д.), скорее всего, имеют договоренность с магазинами или организациями, а это означает, что, оформляя потребительский кредит, например на приобретение автомобиля, люди смогут купить его только в той организации, с которой сотрудничает банк.
  2. Потребительский кредит, как правило, выдается на срок от 2 месяцев до 5 лет. Срок напрямую зависит от суммы выдаваемого кредита.
  3. Проценты по потребительским кредитам являются всегда фиксированными и составляют примерно 18-26% годовых в рублях и 14-16% годовых в валюте. Проценты, однако, больше всего зависят от сроков кредитования.
  4. Банки не любят выдавать кредиты людям, которым меньше 25 лет. Однако каждый банк имеет свою максимальную и минимальную возрастную планку, которая индивидуальна для каждого человека. В любом случае, если человеку меньше 25 лет, вероятность отказа в кредитовании максимально высока.
  5. В основной пакет документов при получении потребительского кредита входит:
    • Паспорт или какое-либо удостоверение личности.
    • Заявление.
    • Копия трудовой книжки, которая заверена у нотариуса.
    • Справка о доходах.
  6. Если вы получаете официальную зарплату, которая намного меньше реальной, можно оформить дополнительную справку на работе о вашем реальном уровне дохода. Такая справка должна обязательно иметь подпись начальника и бухгалтера, а также печать предприятия. Учитывая эту проблему современной России (многие получают зарплату выше, чем на бумаге), банки идут навстречу своим потребителям и принимают такие документы.
  7. Четкое ограничение на сумму зарплаты отсутствует.
  8. Срок рассмотрения обычно не превышает недели. А решение не меняется в течение месяца. То есть если банк одобрил кредит, люди смогут его забрать в любое время в течение месяца.
  9. При получении потребительского кредита проценты – не единственный расход. Возможно, придется также заплатить комиссию за выдачу кредита, за обслуживание кредитной карты (если применимо) и за кассовое обслуживание. Как правило, эта сумма составляет 1-2% от суммы кредита, что может сильно ударить по карману.
  10. Потребительский кредит можно брать не только в банке. Покупая какую-либо вещь, можно получить кредит в этом же магазине. Это экономит время, а также не требует сбора документов, справки с работы и т.д.
  11. При просрочке платежей банки всегда будут налагать штрафы и пени, а также ухудшать кредитный рейтинг, что впоследствии затруднит получить кредит. Также злостные нарушители попадают под действие УК РФ, однако это большая редкость. Как правило, банки просто продолжают налагать штрафы и пени.
  12. Банковские работники обращают внимание на время работы на последнем месте. Если оно меньше 3 месяцев, то вероятность отказа высока. Если больше 6 месяцев – только плюс. Иногда учитывается также общий трудовой стаж и обязательно прописка.