Инвестиционное кредитование для бизнеса
Каждый человек хотя бы раз слышал про инвестиции, но не все задумывались о том, зачем надо вкладывать собственные деньги, и как они используются. А между тем, несколько инвесторов даже с минимальными вкладами – это новый капитал для развития предприятия. Предприятие развивается и отчисляет часть прибыли инвесторам. Инвестиции – это всегда риск, однако при положительном исходе они окупают себя сполна. Практически эту же цель преследуют и банки, занимаясь инвестиционным кредитованием бизнеса, что существенно отличается от обычных кредитов по множеству факторов. Фактически – это кредит для бизнеса, однако банк выступает здесь не в роли кредитора, а в роли инвестора со всеми вытекающими отсюда правами и обстоятельствами.
Особенности инвестиционного кредитования бизнеса.
- Риски.
- Необходимость первоначального капитала от заемщика.
- Сроки кредитования.
- Суммы кредитования.
Рассмотрим все особенности по порядку.
1) Риски.
Кредитная организация при данном виде кредита принимает на себя риски и получает прибыль не в виде процентов, а пропорциональную росту цен на основную продукцию предприятия, в которую были вложены инвестиции. Поэтому положение заемщиков оценивается здесь очень тщательно.
2) Необходимость первоначального капитала от заемщика.
Банки, выступая в роли инвесторов, требуют от предприятий первоначальный капитал на развитие инвестиционного проекта, который должен составлять не менее 20%-50% от общей суммы вложений. Если вложения уже были осуществлены, то необходимо их документальное подтверждение.
3) Сроки кредитования.
Инвестиционный бизнес-кредит является самым долгосрочным в этой области, особенно когда речь идет о покупке недвижимости (склады, офисы и пр.). Если обычные кредиты для бизнеса редко превышают 7 лет, то данный вид кредита может быть и более 10. Также здесь всегда предусмотрены заранее обговоренные отсрочки выплат, особенно если предприятие сезонное.
4) Суммы кредитования.
Инвестиционное кредитование бизнеса является целевым, однако о маленьких суммах здесь речь не идет. Кроме того, предприятие всегда может дополнительно получить обычный бизнес-кредит или линию кредитов с меньшими суммами.
Виды инвестиционного бизнес-кредитования.
Существует 3 вида инвестиционного кредитования бизнеса:
- Кредитование существующих предприятий. Здесь минимальные риски для банка, так как можно оценить состояние действующего предприятия.
- Проектное финансирование. Банковские деньги вкладываются исключительно в проекты, которые существуют в настоящий момент только на бумаге. Риски здесь самые большие, однако просчитать возможный сценарий развития, в принципе, можно.
- Финансирование строительных проектов. Вклады осуществляются для строительства жилых, нежилых и коммерческих помещений.
Разумеется, инвестировать деньги банк будет только в реальные инвестиционные проекты, которые будут тщательно проверяться и анализироваться. Однако данный кредит будет самым выгодным для бизнеса, если его можно назвать кредитом!
