Кредит индивидуальным предпринимателям

Кредитование индивидуальных предпринимателей в России относится во всех финансовых организациях к сфере малого бизнеса. Но стоит заметить, что чаще в этой среде речь заходит о том, что выгоднее взять потребительский кредит в статусе простого физического лица. Это утверждение сходится и со мнением аналитиков. Однако все зависит от конкретного предложения банка, а потому решать этот вопрос нужно, лишь достаточно проанализировав рынок кредитования.

Вообще кредит индивидуальным предпринимателям предоставляется практически в каждом банке и в каждой кредитной организации, так как данная категория занимает значительную долю всех потребителей.

В чем преимущества потребительского кредитования?

Перед кредитованием малого бизнеса здесь следует отметить следующие отличительные факторы:

• Скорость выдачи займов.
• Анализ меньшего объема информации.
• Отсутствие анализа в связи с отсутствием систем налогообложения.
• Меньшие риски для банка, а, следовательно, меньшие процентные ставки.

На что ориентироваться индивидуальному предпринимателю?

При взятии кредита для бизнеса, нужно ориентироваться:

• На спрос и рынок ведения бизнеса в целом.
• Предложения банков и кредитных организаций.
• Возможность обеспечения (залога).
• Стадия развития бизнеса.
• Чувствительность бизнеса к заемным средствам.
• Рост и планирование бизнеса.
• Кредитная история, как в статусе бизнесмена, так и в статусе простого физического лица.
• Сумма доступного финансирования.

В чем преимущества бизнес кредитования?

Эти преимущества нельзя оставить без внимания:

• Большие суммы кредитования.
• Большие сроки кредитования.
• Меньшие требования к поручительству.
• Меньшие требования к залогу (обеспечению). Залогом здесь может быть сам бизнес, а также помещения, оборудование и т.д. Искать предмет залога не сложно.
• Возможность предоставления овердрафта.
• Возможность использования услуги факторинга.

Стоит заметить, что на протяжении всего срока кредитования малого бизнеса в банки будет необходимо предоставлять отчетную бухгалтерскую документацию, что не всегда удобно. Потому при необходимости совсем небольших средств для бизнеса можно просто оформить кредитную карточку.

Однако самое эффективное, по мнению специалистов, для успешного дальнейшего развития бизнеса — это брать кредиты как в статусе индивидуального предпринимателя, так и в статусе физического лица. Это:

• Укрепит партнерские отношения с банком.
• Увеличит кредитные лимиты.
• Снизит процентные ставки.
• Улучшит кредитную историю.
• Раскроет информацию о бизнесе для банков.

В среднем, процентные ставки для индивидуальных предпринимателей составляют от 20 до 25% годовых, в случае потребительского же кредитования точные цифры назвать сложно, в некоторых случаях они даже выше.

В заключение можно сказать, что поддержка бизнеса в сфере кредитования будет присутствовать всегда, а потому не стоит бояться брать кредиты, которые являются выгодной инвестицией и быстро окупают себя!