Кредит собственнику бизнеса

Ежедневно в банки поступают множество заявок на кредитование бизнеса. Однако не все знают, что развить свой бизнес путем инвестирования через ссуду можно как юридическому лицу, так и бизнесмену. Владелец бизнеса может получить кредит как физическое лицо и самостоятельно распределять полученные финансы, либо оформить сделку на компанию. Разница в условиях и требованиях, среди которых решающий момент часто играет срок получения дополнительных средств.

Рассмотрим стандартные требования для вас и вашего предприятия:

— Пакет документов — отправная точка к получению нужной суммы. От предпринимателя (ФЛ) потребуется 2-3 документа, если же вы намерены брать ссуду на ЮЛ, ваша компания обязана предоставить полную отчетность по финансово-хозяйственной деятельности, бухгалтерскую отчетность от налогов и оборотов до договоров аренды. Необходимо быть готовым к любым дополнительным запросам на усмотрение банка.

— Компания должна вести деятельность от 1 года, стаж генеральный директор должен составлять тоже не менее года. Для физического лица важен общий стаж работы не менее 6 месяцев и не менее 3 месяцев на текущем месте трудоустройства.

— Кредитная история без текущих просрочек. Отсутствие исполнительных производств и судебных тяжб в отношении владельца или компании. Для ФЛ – индивидуальное рассмотрение, для юридического лица – все параметры текущих кредитных договоров, а также всех учредителей и поручителей. В случае любого негативного фактора последует отказ.

— Предоставление документов по финансово-хозяйственной деятельности для кредитования ЮЛ. В случае кредитования ФЛ не будет детального изучения бизнеса владельца, главную роль сыграет платежеспособность клиента, а также не будет контроля расходов со стороны банка. Предприниматель самостоятельно управляет полученными средствами.

— Залог (детально виды залога можно изучить в нашей статье «Виды залога для кредита на бизнес») потребуется почти в 100% обращения для кредитования фирмы, но необязателен для владельца.

— Сроки получения одобрения или отказа от 2 дней (ФЛ) могут растянутся на месяц и более вперед для юридического лица.

Комиссия банка за выдачу кредита и страхование заемщика является еще одной статьей расхода для владельца бизнеса. Для физического лица есть кредитные услуги, исключающие обязательное страхование, юридическому лицу данная операция обойдется в среднюю сумму – 10%. Это автоматически повышает «стоимость» кредита.

Реальность получения кредита зависит от параметров организации и портрета заемщика. Порой проще и дешевле обратиться за ссудой физическому лицу. Ситуативно обращение владельца бизнеса приведет к сокращению сроков рассмотрения заявления на займ и снизит риск отказа в связи с отсутствием детальной проверки предприятия.

Если вы не располагаете временем для подробного изучения нюансов кредитного рынка и подводных камней финансовых услуг, вам на помощь готовы прийти профессиональные кредитные брокеры. Подробности о функционале и о том, как выбрать кредитного брокера вы можете прочитать в нашей статье «Как выбрать кредитного брокера».