Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса – это популярная услуга, предоставляемая современными банками и кредитными организациями. Бизнес в России развивается стремительными темпами, особенно бизнес малый и средний. Естественно, что конкуренция на рынке огромная, и чтобы опередить конкурентов и увеличить прибыль, нужно быстро развиваться.

Все это, естественно, требует вложений денежных средств. Также это касается и выхода на рынок новых организаций, которым без хорошего капитала закрепиться крайне сложно. Именно поэтому кредитование малого и среднего бизнеса сегодня столь выгодно и востребовано. Денежные средства, взятые в кредит, как правило, быстро окупают себя.

Основные параметры бизнес кредитования:

1) Цель кредита:

• Покупка недвижимости.
• Пополнение средств оборотных.
• Покрытие разрывов кассовых.
• Приобретение оборудования.
• Приобретение транспорта.
• Ремонт.
• Модернизация.
• Расширение бизнеса (выход на новые рынки, расширение ассортимента и пр.).

Цели могут быть и иными, так как строгих рамок здесь не существует.

2) Форма предоставления денежных средств:

• Кредитная линия.
• Кредит.
• Овердрафт.
• Факторинг.
• Лизинг.
• Банковская гарантия.
• Тендерные кредиты.
• Проектное финансирование.

3) Сроки, суммы, процентные ставки:

• Суммы — от 3 млн. до 500 млн. рублей. От 100 тыс. до 17 млн. долларов США.
• Процентные ставки — от 13,5% до 17% годовых в рублях и от 11% до 14% годовых в валюте.
• Сроки не более 5 лет.

4)Материальное обеспечение:

• Автотранспорт.
• Недвижимость.
• Оборудование.
• Товары в обороте.
• Сырье.
• Готовая продукция.
• Материалы

5)Поручительство.

Поручителями могут выступать:

• Владельцы бизнеса.
• Руководители бизнеса.
• Связанные компании.
• Иные третьи лица.

Основные требования:

• Существование и успешное функционирование бизнеса более 2 лет.
• Доступность и прозрачность всей информации о бизнесе и владельцах для банка.
• По первому требованию предоставление всей необходимой запрашиваемой информации.
• Организация и обеспечение банкам доступа к проверке информации.
• Готовность перейти на обслуживание в выбранный банк в случае положительного решения о выдаче денежных средств.

Положительные и отрицательные стороны:

1. Использование других продуктов банка дает возможность получать дополнительные скидки по тарифам.
2. Банки отдают приоритет клиентам, у которых есть понятные и обоснованные конкурентные преимущества на рынке, большое количество потребителей (без зависимости от 1-2 клиентов), достаточная доля собственных денежных средств в бизнесе и разумная кредитная нагрузка.
3. Затраты заемщиков, как правило, составят 0,5% от суммы кредита в виде единоразового платежа (комиссия за выдачу).
4. 0,01% от лимита кредита будет ежемесячно сниматься за ведение счета.
5. Возможно досрочное погашение без процентов и комиссий.
6. Возможна отсрочка по платежам основного долга до полугода.
7. Решение о выдаче производится за 2-3 рабочих дня, окончательное решение принимается спустя 1-2 недели после сдачи в банк полного пакета документов.

* Все условия и требования могут быть изменены в зависимости от банков и кредитных организаций.