Кредит с залогом — плюсы, минусы и риски

Кредит с залогом (обеспечением) популярен как в России, так и во всем мире, так как максимально снижает риски банка, а банк, ввиду этого, выдает кредит на более выгодных условиях. Подобная сделка выгодна для обеих сторон, однако имеет свои недостатки и риски. Рассмотрим все более подробно в данной статье.

Итак, самое приятное. В чем преимущества данного вида кредитования?

Рассмотрим этот момент с двух сторон:

• Банк-кредитор.
• Кредитуемое лицо.

Выгода банков – это полное или практически полное обеспечение кредита, а значит, отсутствие каких-либо рисков возможной невыплаты. Фактически, кредит можно выдать любому человеку и в противном случае просто продать залог, получив все свои деньги, включая проценты, обратно.

Выгода кредитуемых лиц – это:

• Возможность кредитования без источников дохода или с маленьким доходом.
• Возможность кредитования лиц с плохой кредитной историей.
• Минимальный сбор необходимых документов.
• Отсутствие необходимости поручительства.
• Большие суммы кредитования, в зависимости от рыночной стоимости залога.
• Минимальные процентные ставки.
• Большие сроки кредитования.
• Гибкие графики ежемесячных платежей и т.д.

Преимуществ здесь, как видно, более чем достаточно, и кредит можно получить на максимально выгодных для себя условиях.

Недостатки кредитования с обеспечением (залогом).

Этот момент стоит также рассмотреть с двух сторон.

Банк:

• Будет вынужден продавать залог клиента в случае невыплаты и искать самостоятельно своими силами покупателей.
• Процесс продажи собственности может быть омрачен множеством судебных разбирательств.
• Клиенты часто будут препятствовать всеми силами продаже своего имущества.
• Поиск покупателей ввиду этого может быть значительно осложнен.
• Придется поработать с множеством документов.
• Залог часто может быть признан недействительным.
• Другие индивидуальные моменты и возможные сложности.

Кредитуемое лицо:

• Большой сбор документов на предмет залога (обеспечения).
• Необходимость обязательного страхования залога.
• Иногда придется заплатить арендную плату, если предмет залога будет храниться в банке.
• Обязанность выплачивать кредит в строгие сроки и в нужном размере. Фактически невозможность отсрочить или пропустить выплату, так как это может послужить поводом для банка продать залог (обеспечение).

Недостатков, как видим, также более чем достаточно, однако в основном они ложатся на плечи банка.

Риски залогового кредитования.

Рассмотрим этот момент опять же с двух сторон.

Банк здесь все равно несет риски, так как во многих случаях:

• Залог может быть признан судом недействительным, например, если человек имеет одно место жительства, которое представлено в виде залога, или когда залог или его часть принадлежит третьим лица, например, жене кредитуемого.
• Залог не всегда возможно будет продать, например, когда в квартире, которая представлена в виде залога, прописаны и проживают другие лица. Вряд ли кто-то из покупателей захочет купить подобного рода квартиру.
• Залог может потерять свою стоимость, например, если речь идет о драгоценных металлах.
• Другие возможные риски.

Кредитуемое лицо здесь несет один, большой и самый главный риск – потеря собственности, которая представлена в виде залога. Кроме этого, залог:

• Может быть испорчен.
• Украден.
• Может понадобиться в любой момент (например, срочно продать его будет уже нельзя до полного погашения кредита) и т.д.

В заключение стоит сказать, что кредит с залогом (обеспечением) в любом случае выгоден для обеих сторон, а риски и недостатки присутствуют всегда, в любых видах кредитования и не только.