Кредит с залогом — плюсы, минусы и риски
Кредит с залогом (обеспечением) популярен как в России, так и во всем мире, так как максимально снижает риски банка, а банк, ввиду этого, выдает кредит на более выгодных условиях. Подобная сделка выгодна для обеих сторон, однако имеет свои недостатки и риски. Рассмотрим все более подробно в данной статье.
Итак, самое приятное. В чем преимущества данного вида кредитования?
Рассмотрим этот момент с двух сторон:
- Банк-кредитор.
- Кредитуемое лицо.
Выгода банков – это полное или практически полное обеспечение кредита, а значит, отсутствие каких-либо рисков возможной невыплаты. Фактически, кредит можно выдать любому человеку и в противном случае просто продать залог, получив все свои деньги, включая проценты, обратно.
Выгода кредитуемых лиц – это:
- Возможность кредитования без источников дохода или с маленьким доходом.
- Возможность кредитования лиц с плохой кредитной историей.
- Минимальный сбор необходимых документов.
- Отсутствие необходимости поручительства.
- Большие суммы кредитования, в зависимости от рыночной стоимости залога.
- Минимальные процентные ставки.
- Большие сроки кредитования.
- Гибкие графики ежемесячных платежей и т.д.
Преимуществ здесь, как видно, более чем достаточно, и кредит можно получить на максимально выгодных для себя условиях.
Недостатки кредитования с обеспечением (залогом).
Этот момент стоит также рассмотреть с двух сторон.
Банк:
- Будет вынужден продавать залог клиента в случае невыплаты и искать самостоятельно своими силами покупателей.
- Процесс продажи собственности может быть омрачен множеством судебных разбирательств.
- Клиенты часто будут препятствовать всеми силами продаже своего имущества.
- Поиск покупателей ввиду этого может быть значительно осложнен.
- Придется поработать с множеством документов.
- Залог часто может быть признан недействительным.
- Другие индивидуальные моменты и возможные сложности.
Кредитуемое лицо:
- Большой сбор документов на предмет залога (обеспечения).
- Необходимость обязательного страхования залога.
- Иногда придется заплатить арендную плату, если предмет залога будет храниться в банке.
- Обязанность выплачивать кредит в строгие сроки и в нужном размере. Фактически невозможность отсрочить или пропустить выплату, так как это может послужить поводом для банка продать залог (обеспечение).
Недостатков, как видим, также более чем достаточно, однако в основном они ложатся на плечи банка.
Риски залогового кредитования.
Рассмотрим этот момент опять же с двух сторон.
Банк здесь все равно несет риски, так как во многих случаях:
- Залог может быть признан судом недействительным, например, если человек имеет одно место жительства, которое представлено в виде залога, или когда залог или его часть принадлежит третьим лица, например, жене кредитуемого.
- Залог не всегда возможно будет продать, например, когда в квартире, которая представлена в виде залога, прописаны и проживают другие лица. Вряд ли кто-то из покупателей захочет купить подобного рода квартиру.
- Залог может потерять свою стоимость, например, если речь идет о драгоценных металлах.
- Другие возможные риски.
Кредитуемое лицо здесь несет один, большой и самый главный риск – потеря собственности, которая представлена в виде залога. Кроме этого, залог:
- Может быть испорчен.
- Украден.
- Может понадобиться в любой момент (например, срочно продать его будет уже нельзя до полного погашения кредита) и т.д.
В заключение стоит сказать, что кредит с залогом (обеспечением) в любом случае выгоден для обеих сторон, а риски и недостатки присутствуют всегда, в любых видах кредитования и не только.